经济师《初级金融》辅导：金融体系与金融中介（6）

　　二、金融监管与金融监管机构

　　(一)金融监管概述(掌握定义、必要性)

　　1、定义：金融监管指金融监管当局依据国家法律法规授权对整个金融业实施的监督管理。

　　2、金融监管的必要性

　　(1)金融公共性和全局性

　　(2)金融业存在特殊风险

　　(3)维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率

　　(二)金融监管体制(掌握)

　　1、金融监管体制定义

　　2、分类

　　按监管机构的设立划分：单一监管体制和多元监管体制

　　按监管范围分：集中监管体制和分业监管体制

　　(1)集中监管体制

　　把金融业作为一个相互联系的整体统一进行监管，一般由一个金融监管机构承担监管的职责，通常是央行承担。

　　(2)分业监管体制

　　根据金融业内不同的机构主体及其业务范围的划分而分别进行监管的体制，一般由多个金融监管机构共同承担监管责任。

　　目前我国金融监管的体制――“一行三会”

　　(三)金融监管当局

　　1、概念

　　2、金融监管当局的特殊性

　　(四)金融监管机构与央行的关系(掌握)

　　央行是最早的金融监管机构。

　　目前金融监管机构与央行有分离趋势，但央行仍然履行一部分金融监管的职责。

　　(五)我国的金融监机构(掌握概况)

　　1、中国银行业监督管理委员会

　　(1)成立于2003年4月26日

　　(2)职责：主要是对银行业金融机构的监管(具体内容见教材P79)

　　2、中国证券监督管理委员会

　　(1)成立于1992年10月

　　(2)基本职能

　　对证券期货业的监管(包括证券期机构、市场、从业人员等)

　　(具体内容见教材P79)

　　3、中国保险业监督管理委员会

　　1、成立于1998年11月18日

　　2、基本职责

　　对保险业机构、业务、产品、人员的监管(具体内容见教材P80)

　　[2006多选] 按照我国目前规定，以下属于银监会主要职责的有(ABD)。

　　A.制定有关银行业金融机构监督管理的规章制度和办法

　　B.对银行行业金融机构实行现场和非现场监管

　　C.指导部署反洗钱工作

　　D.审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及业务范围

　　E.监督管理银行间外汇市场